Riskli Müşteriye Kredi Veren Bankalar

Kredi başvurusu yaparken bankaların ilk incelediği kriterlerden biri kredi notudur. Bu not, geçmişteki kredi ve kredi kartı borçlarının ne kadar düzenli ödendiğini gösteren önemli bir göstergedir. Bankalar, bu puanı referans alarak başvuruyu değerlendirir. Dolayısıyla kredi çekmeyi düşünüyorsanız, kredi notunuzun bu süreçte belirleyici rol oynadığını bilmelisiniz. Yazının devamında, düşük kredi notuna sahip kişilerin neler yapabileceğine, riskli müşteriye kredi veren bankalar hangileri gibi konulara bakabilirsiniz.

Düşük Kredi Notuna Sahip Olanlar Nasıl Kredi Alabilir?

Öncelikle kredi notunun hangi risk grubuna dahil olduğunu bilmek gerekiyor. Bankalar kredi notlarını şu şekilde sınıflandırır:

• 0-699: En riskli grup
• 700-1099: Orta riskli
• 1100-1499: Az riskli
• 1500-1699: İyi
• 1700-1900: Çok iyi

Genellikle “en riskli” ve “orta riskli” gruplara giren kişilerin kredi başvuruları olumlu sonuçlanmaz. Bu nedenle, kredi notu düşük bireylerin öncelikle bu puanı yükseltmeye odaklanmaları önerilir. Daha fazla bilgi için “Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?” başlıklı içeriğimizi inceleyebilirsiniz.

Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar

Kredi notu düşük olanlara kredi sunan bankalar genellikle dijital platformlar üzerinden hizmet veren, evrak ya da kefil talep etmeyen kurumlardır. İşte bu bankalardan bazıları:

• Aktif Bank N Kolay Kredi – Evraksız, kefilsiz başvuru
• CEPTETEB Kredi – Evraksız, kefilsiz işlem
• Enpara.com Kredi – Belgelerle uğraşmadan kredi
• ING e-Kredi – Değerlendirmeye göre evrak istenebilir

Bu bankalar, özellikle düşük tutarlı kredilerde daha esnek şartlar sunar.

800 Puanla Kredi Alınabilir mi?

800 civarında kredi notuna sahip olanlar “orta riskli” grupta yer alır. Bu kişiler için kredi ihtimali tamamen bankanın inisiyatifine bağlıdır. Ancak aşağıdaki büyük bankalar zaman zaman bu gruba kredi verebilmektedir:

• İş Bankası
• Ziraat Bankası
• TEB
• Akbank
• Garanti BBVA
• VakıfBank
• Odeabank
• Fibabanka

Bu bankalar, başvuran kişinin gelir düzeyi, sigortalılık süresi ve diğer ödeme alışkanlıklarını da değerlendirerek karar verir.

Riskli Müşteriye Kredi Veren Bankalar

Kredi veya kredi kartı borçlarında 90 günlük bir gecikme yaşanırsa, yasal takip süreci başlar ve bu da kredi sicilinin bozulmasına yol açar. Sicil temizlenmesi için borcun kapanmasının ardından 5 yıl geçmesi gerekir. Bu süre zarfında yapılan kredi başvuruları büyük oranda olumsuz yanıt alır.

Düşük Kredi Notuna Sahip Olanlar Ne Yapmalı?

Kredi notu düşük kişiler, bankalar nezdinde güven sağlamak adına bazı önlemler alabilir:

1. Teminat Göstermek:

Ev, arsa veya iş yeri gibi taşınmaz mallar teminat olarak gösterilebilir. Bu malların tapuda kat irtifaklı ya da kat mülkiyetli olması gerekir. Ayrıca ipotek işlemleri için tüm hak sahiplerinden onay alınmalıdır.

2. Kefil Göstermek:

Kefil olacak kişinin kredi notu iyi olmalı ve düzenli bir gelirinin olması gerekir. Evli bireylerde, eş onayı da zorunludur.

3. Düşük Tutarlarla Başlamak:

Gelir durumuna uygun düşük tutarlı krediler, bankaların gözünde riskin daha az görülmesini sağlar. Ayrıca bu krediler zamanında ödenirse, kredi notunun yükselmesine katkıda bulunur.

Özetle, kredi notu düşük olan bireyler için bankalardan kredi almak mümkün olsa da, bu süreçte stratejik ve dikkatli adımlar atmak gerekir. Doğru banka tercihi, güvence sunma yöntemleri ve düzenli ödeme alışkanlığı ile bu süreç daha başarılı bir şekilde yönetilebilir.

Kredi Notum Yok (Sıfır) Kredi Alabilir miyim? yazımızı okuyabilirsiniz.

Kara Listedekilere Kredi Veren Bankalar Hangileridir?

Kara listede yer alan bireyler için kredi sağlayan bazı bankalar bulunmaktadır. Bunlar arasında Ziraat Bankası, VakıfBank, Halkbank, İş Bankası, Akbank, CEPTETEB, DenizBank ve QNB Finansbank öne çıkmaktadır. Bu bankaların sunduğu kredi imkanlarını aşağıda detaylı şekilde bulabilirsiniz:

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası, borç birleştirme olanağı sunan “Birleştiren İhtiyaç Kredisi” ile öne çıkar. Bu kredi, farklı bankalardaki kredi kartı borçlarını tek bir çatı altında toplama fırsatı tanır. 24 aya kadar %1,10, 60 aya kadar ise %1,20 faiz oranı uygulanır. Başvurular yalnızca şubelerden yapılabilir ve ödenen borçlara ait kredi kartlarının iptali zorunludur.

VakıfBank

VakıfBank, esnek ödeme seçenekleriyle kara listedekilere ihtiyaç kredisi imkanı sunar. Borçların kapatılmış olması ve gelir belgelerinin ibrazı şart koşulur. Banka, riskli başvurular için kefil ya da ipotek talep edebilir. Başvuru şubelerden veya dijital kanallardan yapılabilir.

Halkbank

Halkbank, özellikle borç yapılandırma kredileriyle mali zorluk yaşayanlara destek sağlar. Başvurular, düzenli gelir beyanı ile değerlendirilir. Gerektiğinde teminat veya kefil de istenebilir. Borçlarını kapatmış ve belgelenebilir gelir akışı olanlara uygun faizli krediler sunar.

İş Bankası

İş Bankası, borçlarını ödemiş ve sabit geliri olan kişilerin kredi başvurularını değerlendirmeye alır. Gelir belgesi, maaş bordrosu veya kefil talep edilebilir. İpotek gösterilmesi halinde başvuru süreci olumlu ilerleyebilir.

Akbank

Akbank, kredi notu düşük bireylere, düzenli gelir ve borç kapatma koşuluyla kredi sağlayabilir. Bazı durumlarda kefil veya ipotek gibi teminatlar talep edilir. Başvuru sahiplerinin finansal durumlarını düzeltmiş olmaları önemlidir.

CEPTETEB

CEPTETEB, dijital platformlar üzerinden kredi hizmeti sunarken, ödeme alışkanlıkları ve gelir durumunu dikkate alır. Kara listedekilere teminatlı kredi veya kefil desteğiyle kredi verebilir. Borçların kapatılmış olması ve gelir belgesi sunulması gerekir.

DenizBank

DenizBank, riskli kredi geçmişi olanlara finansal destek sağlayabilir. Başvurular için düzenli gelir belgesi istenir. Kefil veya ipotek gibi teminatlar talep edilebilir. Şubelerden ya da internet bankacılığıyla başvuru yapılabilir.

QNB Finansbank

QNB Finansbank, kara listedekilere kredi olanağı sunarken gelir, maaş akışı ve teminat gibi unsurları dikkate alır. Borcunu ödemiş, düzenli ödeme alışkanlığı kazanmış bireyler için teminatlı kredi alternatifleri oluşturabilir.

Sicili Bozuk Kişilerden İstenen Belgeler

Kredi başvurusunda bulunacak kişilerin aşağıdaki belgeleri sunması gereklidir:

• Kimlik belgesi
• Gelir belgesi (maaş bordrosu, kira geliri beyanı, bilanço vs.)
• Kefilin kimlik ve gelir belgeleri
• İkametgah belgesi
• SGK prim dökümü
• İpotek gösterilecekse tapu fotokopisi

Sık Sorulan Sorular

Kredi Notu Düşerse Kara Listeye Girilir mi?

Hayır. Kredi notunun düşük olması doğrudan kara listeye girmeyi ifade etmez. Ancak uzun süreli borç ödememeler yasal takip başlatılmasına ve dolayısıyla kara listeye girilmesine neden olabilir.

Borç Ne Kadar Süre Ödenmezse Kara Listeye Girilir?

Genellikle 90 gün ödenmeyen borçlar için yasal takip başlatılır. Bu süreç sonunda kişinin kredi sicili olumsuz etkilenir.

Kara Listeden Kaç Yılda Çıkılır?

Borcun ödenmesinden sonra, kredi sicilinin temizlenmesi genellikle 5 yıl sürer.

Sicili Bozuk Olan Kredi Alabilir mi?

Zor olmakla birlikte, teminat veya kefil göstererek bazı bankalardan kredi alınabilir.

Sicili Bozuk Biri Konut Kredisi Alabilir mi?

Oldukça zordur. Ancak yüksek teminat veya güvenilir kefil gösterilirse, bazı bankalar istisnai olarak onay verebilir.

Borç Ödendiğinde Kara Listeden Çıkılır mı?

Evet ancak hemen değil. Borcun kapanmasının ardından 5 yıl sonra sicil temizlenir.

Sicili Bozuk Kişiler Ne Yapmalı?

Borçlarını kapatmalı, kredi kartı ve küçük kredileri düzenli ödeyerek notlarını yükseltmeye çalışmalı ve kredi sicil affını takip etmelidir.

Kara Listede Olduğumu Nasıl Öğrenebilirim?

Findeks veya e-Devlet üzerinden risk raporu ve kredi bilgilerinizi sorgulayabilirsiniz.

Kara Listeden Çıkmak İçin Başvuru Yapılır mı?

Hayır. Borçlar ödendikten sonra bekleme süreci otomatik işler. Yalnızca sicil affı yasası çıktığında başvuru yapılabilir.

Kara Listede Olan Kredi Alabilir mi?

Zor olsa da teminat veya kefil göstererek bazı bankalardan kredi alınabilir. Bu durum tamamen bankanın risk politikasına bağlıdır.