KGF Kredisi Nedir? Nasıl Alınır? Ne Zaman Verilecek? 2025

Günümüzde işletmelerin sürdürülebilir büyümelerini sağlayabilmeleri için finansmana erişim, her zamankinden daha kritik hale gelmiştir. Bu yazımızda, özellikle teminat eksikliği yaşayan firmalar için sunulan Kredi Garanti Fonu (KGF) destekli kredilerin tüm aşamalarını detaylı bir şekilde ele alacağız. Kredinin alınma sürecinden onay mekanizmasına, faiz ve kefalet oranlarından yararlanabilecek işletme türlerine, başvuru koşullarından ödeme gecikmelerinde doğacak sonuçlara kadar kapsamlı bilgiler sunacağız. Ayrıca KGF kredisi ile çalışan bankaların sunduğu kefalet oranlarını da karşılaştırmalı olarak aktaracağız.

KGF Kredisi Nedir?

Kredi Garanti Fonu (KGF) Kredisi, özellikle teminat sunmakta zorlanan işletmelere finansmana erişim imkânı sağlayan bir sistemdir. KGF doğrudan kredi vermez; bankalardan alınacak kredilere kefil olarak süreci kolaylaştırır. Bu mekanizma sayesinde özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) finansmana ulaşması mümkün hale gelir.

KGF’nin temel misyonu, ekonomik büyümeye katkıda bulunmak ve istihdamı artırmaktır. KOBİ’lerden ihracatçılara, tarım sektörü çalışanlarından kadın girişimcilere kadar geniş bir yelpazeye destek sunarak kamu kaynaklarının etkin kullanımını amaçlar.

KGF Kredisi Başvuru Süreci

KGF destekli kredi almak için aşağıdaki adımlar takip edilir:

1. Banka Seçimi:
KGF ile iş birliği yapan Ziraat Bankası, VakıfBank, Halkbank, İş Bankası ve Yapı Kredi gibi bankalar arasından işletmeye en uygun olanı seçilir.

2. Kredi Başvurusu:
Seçilen bankanın şubesi, internet şubesi veya mobil uygulaması üzerinden KGF destekli kredi başvurusu yapılır.

3. Banka İncelemesi:
Banka, başvuru sahibinin finansal geçmişi, borç durumu ve nakit akışını analiz ederek kredi değerliliğini belirler. Uygun bulunan başvurular için KGF’ye kefalet talebinde bulunur.

4. KGF Değerlendirmesi:
Başvuru dosyası KGF tarafından incelenir. Evraklarda eksik yoksa Portföy Garanti Sistemi (PGS) kapsamında 2 iş günü, diğer kefaletlerde 7 iş günü içinde sonuçlandırılır.

5. Kredinin Kullandırılması:
KGF onayı sonrası banka krediyi tahsis eder. Vade, ödeme planı ve ödemesiz dönem koşulları belirlenir.

6. Evrak Teslimi:
Başvuru sırasında istenen belgeler eksiksiz sunulmalıdır. Eksik belgeler olması durumunda tamamlama istenir.

7. Kefalet Komisyonu Ödeme:
Hazine destekli kefaletlerde %0,03 oranında bir defalık kefalet komisyonu alınır. Başvuru ücreti yoktur.

8. Geri Ödeme Süreci:
Belirlenen plana uygun geri ödemeler yapılır. Düzenli ödeme, gelecekteki kredi olanaklarını olumlu etkiler.

2025’te KGF Kredileri Ne Zaman Verilecek?

2025 yılı boyunca kamu ve özel bankalar aracılığıyla KGF kredileri verilmeye devam edecektir. Ancak kredilerin hangi tarihlerde sunulacağına dair kesin bir takvim bulunmamaktadır. Hazine ve Maliye Bakanlığı açıklamaları doğrultusunda yeni destek programları devreye alınacaktır. Bu yüzden işletmelerin KGF ve bankaların resmi duyurularını yakından takip etmesi önemlidir.

KGF Kredilerinde Faiz ve Kefalet Oranları (2025)

2025 yılında KGF destekli kredilerde faiz oranları, kredi türüne, işletmenin yapısına ve bankaların uyguladığı politikalara göre farklılık göstermektedir. KGF faiz oranlarını doğrudan belirlemez; oranlar piyasa koşulları ve banka risk analizine göre şekillenir.

Örneğin,

• KOBİ’ler için kefalet oranı genellikle %80,
• KOBİ dışı işletmeler için %75 civarındadır.
  Bazı yatırım ve ihracat destekli kredilerde ise kefalet oranı %85’e kadar çıkabilmektedir.
  Örneğin, Ziraat Bankası %75-%100 arasında kefalet sunarken, QNB Finansbank ciroya bağlı olarak 5 milyon TL ile 50 milyon TL arasında %80 oranında kefalet sağlamaktadır.

Kimler KGF Kredisi Alabilir?

KGF destekli kredilere aşağıdaki gruplar başvurabilir:

• KOBİ’ler: Çalışan sayısı 250’yi aşmayan ve yıllık cirosu veya bilançosu 500 milyon TL’yi geçmeyen işletmeler.
• Esnaf, Sanatkârlar, Serbest Meslek Sahipleri ve Çiftçiler.
• Kooperatifler: Arsa, inşaat ve yapı kooperatifleri hariç olmak üzere diğer kooperatifler.
• Büyük İşletmeler: Belirli özel programlar kapsamında KOBİ dışı işletmelere de destek sunulabilir.
• Kadın ve Genç Girişimciler: Öncelikli gruplar arasında yer alır.

KGF Kredisi Veren Bankalar (2025)

KGF ile iş birliği içinde kredi sağlayan başlıca bankalar şunlardır:

• Ziraat Bankası
• Halkbank
• VakıfBank
• DenizBank
• Şekerbank
• Yapı Kredi
• Türk ekonomi Bankası (TEB)
• QNB Finansbank
• Akbank
• Garanti BBVA
• Türkiye İş Bankası
• Ziraat Katılım
• Vakıf Katılım
• Kuveyt Türk
• Albaraka Türk

KGF Kredisi İçin Gerekli Şartlar

Başvuru yapacak işletmelerin sağlaması gereken temel koşullar şunlardır:

• Türkiye’de faaliyet gösteriyor olmak.
• İflas, konkordato veya tasfiye gibi olumsuz bir finansal kaydın bulunmaması.
• Vergi ve SGK borçlarının yapılandırılmış veya kapatılmış olması.
• Temiz kredi sicili ve banka kayıtlarında olumlu bir geçmiş.
• Mali verilerin krediye uygun olması.
• İstenen belgelerin eksiksiz sunulması.

KGF Kredisi Onay Süreci

Başvuru sonrası banka ilk değerlendirmeyi yapar ve uygun görürse KGF’ye kefalet başvurusu gönderir. PGS kapsamındaki başvurular 2 iş günü içinde sonuçlanırken, diğer kefalet başvuruları 7 iş gününe kadar sürebilir. Onay sonrası kredi kullandırılır ve sözleşmeler yürürlüğe girer.

KGF Kredisi Ödenmezse Ne Olur?

Ödeme planına uyulmadığında banka yasal takip başlatır ve tahsil edilemeyen alacaklar için KGF’den tazmin talep edilir. KGF, borcun ilgili kısmını ödedikten sonra, alacak tahsili için doğrudan borçlu işletmeye karşı işlem başlatır. Ayrıca kredi sicilinde olumsuz bir kayıt oluşur, bu da gelecekte finansmana erişimi ciddi şekilde zorlaştırır.